Jedno od najčešćih pitanja koje ljudi postavljaju o životnom osiguranju jeste, koje životno osiguranje treba zaključiti?
Odgovor glasi: Zavisi od mnogo faktora, jer izbor kod svakog pojedinca posebno, zavisi od različitih ličnih okolnosti, uključujući period pokrića, financijskih mogućnosti, rizika koji se osiguravaju…
Ugovarač osiguranja života može biti punoletno fizičko lice, odnosno lice koje ima poslovnu sposobnost (pravo da zaključi ugovor).
Osigurati se mogu zdrave osobe od navršene 14. godine života do navršene 65. godine. Bolesne osobe mogu se osigurati isključivo na osnovu obavljenog lekarskog pregleda, odnosno na osnovu procene osiguravajuće kuće.
Osiguranje se najčešće ugovara na rok od 10 do 25 godina (u pojedinim osiguravajućim kompanijama životno osiguranje se može ugovoriti i na 5 godina, odnosno do 30 godina).
Riziko životno osiguranje koje nije štednog karaktera se može ugovoriti i sa rokom koji je kraći (npr. jedna godina).
Osiguranje se ugovara u EUR-ima (u pojedinim osiguravajućim kompanijama premija se može plaćati i u dinarima).
Ugovarač osiguranja popunjava ponudu za zaključenje ugovora o osiguranju života. Osiguravajuće pokriće po polisi počinje 1-ovog u mesecu koji je naznačen na ponudi, pod uslovom da je ponuda blagovremeno stigla i da je Osiguravač u roku od 8 dana nije odbio i da ista nije odstupila od Opštih uslova osiguranja.
Osiguravač za zaključeni ugovor o osiguranju izrađuje polisu i šalje na adresu ugovarača osiguranja.
Ponuda, polisa, opšti i posebni uslovi osiguranja čine ugovor o osiguranju i predugovorne informacije.
Vinkulacija je prenos prava iz osiguiranja. Polisa osiguranja života se najčešće vinkulira u korist banke kao instrument obezbeđenja kredita. Najčešće se vinkuliraju polise Riziko osiguranja.
Osigurana suma mora biti veća ili jednaka visini iznosa kredita, a trajanje osiguranja duže ili jednako trajanju otplate kredita.
Indeksacija je povećanje osigurane sume uz povećanje premije osiguranja za naredni period trajanja ugovora o osiguranju. Npr. Premija osiguranja u prvoj godini osiguranja iznosi 1.000€, a ukoliko je ugovorena indeksacija od npr. 3% , sledeće godine, premija osiguranja iznosi 1.030€.
Indeksacija ima svoje prednosti, ali u praksi na primeru, znači da će Ugovarač osiguranja iz godine u godinu plaćati veću premiju osiguranja. Indeksaciju ne primenjuju sve osiguravajuće kompanije.
U toku osiguravajuće godine moguće su sledeće promene:
– promena adrese ugovarača ili osiguranika
– promena korisnika osiguranja
– promena prezimena ugovarača ili osiguranika
– promena zanimanja.
Po isteku trajanja osiguravajuće godine moguće su sledeće promene:
– smanjenje ili povećanje premije osiguranja
– promena broja rata za uplatu godišnje premije osiguranja (dinamika uplate)
– zaključenje dopunskog osiguranja ili prekid ugovora o dopunskom osiguranju
Sve navedene promene su moguće samo ako ih ugovarač osiguranja traži u pisanom obliku. Zahtev za promenu mora da bude potpisan od strane ugovarača, odnosno osiguranika
Promena osiguranika nije moguća. Moguće je menjati ugovarača osiguranja i korisnike osiguranja.
Lekarskom pregledom dobija se trenutna i tačna informaciju o zdravstvenom stanju zainteresovanih i time se omogućava osiguravajućim kompanijama da izračunaju premije osiguranja, koje odražavaju stepen rizičnosti prijema u osiguranje.
Ozbiljnija i neizlečiva oboljenja predstavljaju velik rizik koji određene osiguravajuće kuće jednostavno neće preuzeti.
Da. Polisom životnog osiguranja ostvarujete mogućnost njenog zaloga za dobijanje kredita u banci. Uglavnom se koristi kao dodatni vid garancije.